Le skill relance-impayes

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name: relance-impayes
description: Prépare les brouillons de relance des factures échues et non payées, en trois paliers (échéance passée, J+15, J+30), classés de la plus ancienne à la plus récente puis du plus gros montant au plus petit, au ton de l'entreprise. À utiliser quand on dit « relance mes impayés », « factures en retard », « ce client ne m'a pas payé », « prépare les relances de factures » ou qu'on colle une liste de factures échues. Produit uniquement des brouillons, n'envoie jamais rien.
license: © TAPCODE, usage personnel et professionnel, revente interdite
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# Relancer une facture impayée sans se fâcher

Objectif : chaque facture en retard reçoit le bon message au bon moment, ferme et poli. C'est l'utilisateur qui envoie.

## Ce qu'il faut avant de commencer

- La liste des factures échues : [TABLEAU OU EXPORT : numéro, client, e-mail, date de facture, date d'échéance, montant TTC, client professionnel ou particulier, relances déjà faites]. Si elle manque, la demander.
- La date du jour (la vérifier, ne jamais la supposer).
- Le ton de l'entreprise : [VOUVOIEMENT OU TUTOIEMENT], [SIGNATURE], [TÉLÉPHONE], et le fichier CLAUDE.md s'il décrit le style maison.

## Étapes

1. **Filtrer** les factures dont la date d'échéance est passée et qui ne sont ni payées ni contestées. Demander à l'utilisateur de confirmer qu'aucun paiement n'est arrivé depuis l'export.
2. **Calculer le retard** en jours depuis la date d'échéance, et choisir le palier :
   - 0 à 14 jours : rappel aimable, lire `modeles/echeance.md` ;
   - 15 à 29 jours : rappel ferme, lire `modeles/j15.md` ;
   - 30 jours et plus : dernier rappel, lire `modeles/j30.md`.
   Si une relance du même palier a déjà été faite, ne pas la refaire.
3. **Classer** par ancienneté du retard, puis du plus gros montant au plus petit.
4. **Avant d'écrire chaque relance, lire le modèle du palier** dans `modeles/` et l'adapter : prénom, numéro, date, montant tels qu'ils figurent dans la liste. Pas plus de 8 lignes.
5. **Mentions légales** : seulement si le client est un professionnel, et seulement au palier J+30, reprendre la phrase prévue dans `modeles/j30.md`. Ne jamais calculer soi-même le montant des pénalités : laisser [MONTANT DES PÉNALITÉS À FAIRE CALCULER].
6. **Rendre** un tableau récapitulatif (client, numéro, montant, retard en jours, palier), puis chaque brouillon prêt à copier. Si un outil de messagerie est branché, créer des brouillons, jamais des envois.
7. **Proposer la mise à jour** du suivi : date de relance et palier, pour éviter un doublon.

## Clients professionnels : ce que dit la loi

Vérifié sur Légifrance le 16/10/2026.

- **Pénalités de retard** : « Les pénalités de retard sont exigibles sans qu'un rappel soit nécessaire. » Taux par défaut : « le taux d'intérêt appliqué par la Banque centrale européenne à son opération de refinancement la plus récente majoré de 10 points de pourcentage », et jamais moins de « trois fois le taux d'intérêt légal ». Article L441-10, II, du Code de commerce : https://www.legifrance.gouv.fr/codes/article_lc/LEGIARTI000038414392
- **Indemnité forfaitaire pour frais de recouvrement** : « Tout professionnel en situation de retard de paiement est de plein droit débiteur, à l'égard du créancier, d'une indemnité forfaitaire pour frais de recouvrement » (article L441-10, II). Son montant : « fixé à 40 euros » (article D441-5 du Code de commerce) : https://www.legifrance.gouv.fr/codes/article_lc/LEGIARTI000043197457
- Article L441-10 vérifié le 16/10/2026, dans sa version en vigueur jusqu'au 1er janvier 2027 : relire la nouvelle rédaction avant d'utiliser ces mentions après cette date.
- Le taux applicable est celui de tes conditions générales de vente ou de ta facture : le faire confirmer par ton comptable.
- Client particulier : ces deux règles visent les professionnels. Ne pas les citer. Pour toute mention d'intérêts de retard à un particulier, faire relire par un professionnel du droit avant d'envoyer.

## Ne jamais faire

- Envoyer un e-mail, un SMS ou un courrier. Brouillons uniquement, l'utilisateur relit et envoie lui-même.
- Menacer, ou annoncer une suite (procédure, recouvrement, avocat) que l'utilisateur n'a pas décidée.
- Inventer ou recalculer un montant, une date, un numéro de facture, un taux de pénalité.
- Citer l'article L441-10 ou l'indemnité de 40 € à un client particulier.

## 3 contrôles avant d'utiliser le résultat

1. **Le paiement n'est pas déjà arrivé** : vérifier le compte bancaire le jour même, avant tout envoi.
2. **Les chiffres** : numéro, date d'échéance et montant de chaque brouillon identiques à ceux du logiciel de facturation.
3. **Les crochets et les mentions légales** : aucun [CROCHET] restant, et la phrase légale présente uniquement pour un client professionnel.

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